主頁
 投資組合
 基金/市場動向
 ETF
 基金工具
 基金篩選器
 基金檢閱
 組別排行榜
 

如何幫助客戶做出更好的投資決策

任職於晨星的Dan Kemp和來自Money Panel的Catherine Morgan將一起探討理財顧問如何改善投資人的支出及投資決策。

Dan Kemp 14/06/19

Dan Kemp: 各位觀眾好,我是Dan Kemp。我在晨星年度投資會議上與Money PaneL的理財顧問培訓師Catherine Morgan 來一起探討如何幫助投資人達成他們的投資目標。

Catherine,歡迎您。

Catherine Morgan: 謝謝您。

Kemp: 我知道你對於幫助投資人做出正確投資決策滿懷熱忱,尤其是女性投資人。這股熱情是從何而來的呢?

Morgan: 這是一個很好的問題。我在金融業服務長達20年,而當中我最感興趣的一塊領域是幫助女性在理財時能夠充滿自信以及握有主導權。我充分理解女性投資人希望能在人生中每一個階段都享有財務自由的心境。

Kemp: 你在演講當中讓我印象十分深刻的一件事是你強調與客戶建立情感關係的重要性,因為你是一名顧問而非僅是處理日常交易的專員。你可以給理財顧問什麼樣的建議呢? 以及如何與客戶建立情感關係呢?

Morgan: 我認為,有一件十分重要的事情是你必須認知到人們面對金錢是不理性的,他們想了解如何運用資金,而這也是投資人想要尋求理財顧問的原因。不過,我也認為理解過去的理財情況、現在的財務狀態及如何處理資產是十分重要的。所以,我常向客戶詢問最早的理財經驗是什麼,而這個問題可以提供顧問還有客戶極具參考價值的觀點,因為我認為探討在養成過程中所接收到的訊息如何影響管理資金的行為是十分有趣的。

目前市場上有一些很不錯的金融科技公司,例如Starling Bank 、Monzo。我們通常不擅於處理日常生活中的財務,所以我認為Fintech提供人們一個很好機會去管理其財務。不過,也要正視情緒化消費問題,舉例來說,你原本只想要買一品脫的牛奶,最後卻在超商花了30歐元,這全然是因為「情緒」驅使所然。當然,有時候「情緒化」因人而異,如果你是非常衝動消費的人,那麼當你在審視金錢運用的實際情況時,自動化日常支出能夠使你更容易掌握資金運用情形。

Kemp: 我認為你提出了一個很新穎的觀點是人們如何看待金錢,以及理財顧問如何教導投資人養成更好理財習慣。全球金融業正在快速變化,在我們展望未來時你如何看待這個轉變呢?

Morgan: 這是個好問題。我認為,時至今日,這個產業或理財顧問已能夠提供更多教育性觀點給客戶,所以投資人有能力可以自己做出投資決策。當他們因為經歷離婚或將要退休而需要更多財務上專業的協助時,我認為這才是身為理財顧問或者財務規劃師能帶給客戶的價值所在。

但直到那個階段之前,我認為我們需要讓投資人更充分理解如何處理金錢及了解金錢,因為有很多專業術語,也有很多讓投資人對於使用金錢感到困惑的事。但「理財」確實是十分簡單的一件事,僅是在思考我們如何看待金錢、我們如何處理金錢及我們的消費習慣,並將這些面向用一個簡單的消費計畫實現,如此一來你仍可以用你想要的方式消費,而不必受制於金錢。而在某個時點時,你也許會需要退休或其他投資計畫來得到你未來想要得到的東西。

我相信,做為金融專業人士,我們可以開始採取較以往不同的方式與客戶溝通 – 少點專業術語,多點教育內容,更多元的溝通管道,例如透過廣播、影音素材、社群討論及群體討論對於金錢的觀感。我認為,投資仍然是一個很有趣的話題,而做為一個專業人士,我們體認到讓人們更簡單的從事投資以及做出投資決策是十分重要的事。

Kemp: 很精彩的分享! Catherine 感謝您的參與。

Morgan: 謝謝你。

Kemp:謝謝收看, 我是Kemp。

 

英文全文連結請按

作者簡介 Dan Kemp

Dan Kemp  

is Chief Investment Officer, Morningstar Investment Management EMEA

  • 回歸基本面:什麼是ETF? 回歸基本面:什麼是ETF?

    10歲的Amy Thompson-Cobb請教晨星分析師Helaine Kang什麼是ETF,以及該如何進行投資。

  • 回歸基本面:什麼是基金? 回歸基本面:什麼是基金?

    10歲的Samuel Kemp向晨星分析師Jon Miller請教關於基金的各種疑問,以及如何選擇基金。

  • 債券投資人的考量 債券投資人的考量

    今天,晨星的編輯總監 Tom Lauricella將和我們分享一些殖利率走勢的觀點。

  • 一個更好的高收益策略 一個更好的高收益策略

    在過去的幾十年裡,投資收益率有所下降,促使一些投資者尋求高收益股票以增加他們的收益,因此,基金公司必須以收益為主的投資策略來回應這個需求趨勢。

  • 持有高收益債是必要的嗎? 持有高收益債是必要的嗎?

    我先前提出投資人可以透過持有1)投資等級債券及2)大型價值股 來建構類似高收益債券的投組的論點,今天的文章將來探討這個議題。